Содержание конспекта
Для многих военнослужащих военная ипотека является доступным способом для получения собственной жилплощади. При этом государство предлагает оформить ее на довольно выгодных условиях с минимальными ипотечными выплатами в дальнейшем. Однако, несмотря на ряд преимуществ и всю привлекательность программы, она может превратиться в существенное обременение. При увольнении военнослужащего, который взял на себя ипотечные обязательства находясь на службе, существует несколько вариантов выхода из кредитной системы.
Сценарий «нужно выплатить все деньги»
Согласно законодательству, средства, выделенные по программе “Росвоенипотека” должны быть возвращены государству вместе с начисленными за текущее время процентами. С момента увольнения военнослужащему предъявляется сумма долга, которую можно легко рассчитать самостоятельно: сумма целевого жилищного займа (ЦЗЖ) складывается с суммой выплат по ипотечному договору.
Рассмотрим пример:
Константин приобрел в Воронеже двухкомнатную квартиру за 2 500 000 рублей. Первоначальный взнос по военной ипотеке из средств ЦЖЗ был в размере 1 000 000 рублей. Оставшиеся 1 500 000 Константин получил от банка под 12% годовых. Росвоенипотека перечисляла денежные средства на оплату долга в течении 2-х лет, т.е. сумма составила 24 мес.х22.300=535.200. При отрицательном раскладе получается, что Константину предстоит вернуть в Росвоенипотеку сумму в 1.535.200 рублей, а также ему придется самому оплатить оставшуюся сумму долга перед банком.
Долг перед банком у Константина после увольнения будет погашаться на прежних условиях, с сохранением суммы ежемесячного платежа. А долг перед Росвоенипотекой распределяется равными частями под процент ключевой ставки, на протяжении ближайших десяти лет. Таким образом, ежемесячные платежи Константина вырастают практически в 2 раза.
К такому сценарию может привести:
- Если военнослужащий разрывает контракт и при этом общая выслуга менее 10 лет.
- Увольнение с лишением воинского звания. Также к этому пункту относится утрата доверия к военнослужащему и намеренное укрытие сведений о его доходах и имуществе.
- Нарушение закона и заключение под стражу в судебном порядке. Либо условное наказание за совершенное преступление.
- Отчисление из военного вуза или другой образовательной организации с военным уклоном.
- Лишение военнослужащего Российского гражданства.
- Невыполнение условий военного контракта.
- Обнаружение при прохождении проверки в организме военнослужащего запрещенных наркотических веществ.
- С отказом в допуске к государственной тайне или в связи с лишением указанного допуска.
Основания, согласно которым военнослужащий может быть уволен, описаны в статье 51 ФЗ №56 «О воинской обязанности и военной службе».
Нейтральный сценарий
Средства, которые выделили военнослужащему предстоит вернуть в течении десяти лет без начисления процентов. Это неплохой вариант исхода событий, однако и его лучше избегать по возможности.
Например:
Сержант Сидоров отслужил по контракту 9 лет и планирует закончить свою службу по истечении срока контракта через год. В отличие от своих коллег, Сидоров не стал использовать средства НИС спустя шесть лет. Все это время он проживал в служебной квартире и считал, что ипотека ему не нужна. На счету у сержанта накопилось 1 400 000 рублей, которыми Сидоров решает вдруг воспользоваться. Он продает свою машину еще за 300 000 и вкладывает всю сумму в покупку однокомнатной квартиры. Через год его контракт и время службы заканчиваются, а долг в 1 400 000 расписывают на десять лет без начисления процентов. Таким образом Сидоров оказывается в более выгодном положении, в сравнении с тем, если бы он взял кредит в банке.
Такой сценарий обычно срабатывает при увольнении сотрудника по истечению срока его военного контракта. Также он может наступить по любым причинам, если не затрагиваются негативные моменты, перечисленные в предыдущем блоке.
Льготный выход из накопительно-ипотечной системы
Это наиболее благоприятный исход для военнослужащего, ведь все полученные им в рамках НИС средства остаются у него безвозмездно. Кроме того, если увольнение произошло ранее 20 календарных лет выслуги, то выплачиваются дополнительные средства (СДН). Сумма рассчитывается из текущего ежегодного взноса НИС и количества недостающих до 20 лет выслуги.
Рассмотрим пример:
Майор Сидоров Иван Иванович прослужил в войсках 12 лет, на его счету НИС нетронутая сумма. Иван Иванович не стал оформлять ипотеку, потому что проживал все это время в служебной квартире. Однако по семейным обстоятельствам (тяжело болен близкий родственник) майор вынужден преждевременно завершить свою военную карьеру. Таким образом Майор Сидоров получает от МО РФ средства НИС и СДН.
К положительному сценарию может привести:
- Увольнение служащего в связи с наступлением календарного срока выслуги более 20 лет;
- Увольнение в связи с негодностью к прохождению дальнейшей военной службы по состоянию здоровья;
- По семейным обстоятельствам;
- В связи с организационно-штатными мероприятиями;
- По достижению предельного возраста на службе.
Часто военнослужащие ошибочно полагают, что уволившись прослужив 10 лет смогут выйти на положительный сценарий выхода из кредитной кабалы. Осознание всей сложности ситуации приходит только после увольнения. Чтобы избежать возможных негативных последствий следует изучить все нюансы вопроса до оформления ипотеки.
Размер выплат зависит от срока службы военного и его уровня накопительного взноса НИС. Уточнить информацию по начислениям можно на официальном сайте “Росвоенипотека”, воспользовавшись личным кабинетом. Если военнослужащий не выполнит обязательства перед банком и ФГКУ Росвоенипотекой, то дело о рассмотрении вопроса может быть передано в суд. Квартира, которая была приобретена по программе военной ипотеки, после увольнения служащего выставляется на продажу. Средства, вырученные от сделки, идут на частичную оплату задолженности по кредиту, а также на оплату судебных издержек и операционных расходов. Если после реализации имущества имеется остаток денежных средств, то его перечисляют счет офицера. Когда вырученных средств наоборот недостаточно для погашения долгов и оплаты прочих расходов, то заемщик продолжает оставаться в статусе должника.